目次
・サービスの特徴
・利用までの手順
・実際に使ってみた
・ところでなぜ無料？
・利用者の声
サービスの特徴
本サービスはその名のとおり、将来の生活設計をシミュレーションしつつ診断してくれるサービスとなっています。特にこのサービスの特徴だと感じた点は３つです。
１.高精度シミュレーションも可能な詳細設定
２.コメント付き診断も1カ月無料のサービス
３.いつでも、何度でも反映させられる
それでは１つずつ細かく見ていきましょう。
１.高精度シミュレーションも可能な詳細設定
世の中に出回っているシミュレーションツールのなかには
・「年収」欄は100万円単位
・「年齢」欄は20代,30代のような年代単位
など大抵の項目が簡単な選択項目となっているものが多く存在します。
これは「気軽に」作成するにあたっては良いのかもしれませんが、本来の「シミュレーション」という観点からは大きく逸脱する結果が算出されてしまうという問題点があります。
一方で、本サービスは「現在の婚姻状況」から始まり、利用者の年収、（配偶者がいる場合には）配偶者の年収、退職金の状況、子どもをどのように進学させるのか、などかなり細かい部分までを作り込むことができます。
ここでのポイントは、よくありがちな「簡易的なシミュレーション」だけではなく、本人が作り込めば作り込むほどに精度の高いシミュレーションも作成することが可能であるということです。
また、細かく分からない部分については利用者の入力データを基に、各省庁や行政法人が公表している統計値を代入して作成を進めることもできます。
入力データが自分の生活感と乖離している場合にはそれぞれ打ち直しも可能ですので、簡易的な作成から高精度のシミュレーション作成を網羅している点がこのサービスの特徴と言えるでしょう。
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２.コメント付き診断も1カ月無料のサービス
本サービスは、将来の生活設計/資産設計のシミュレーションを信号と同じ「緑・黄色・赤」という３色で分かりやすく診断するところまで無料で行ってくれます。さらに、ファイナンシャルプランナー(AFP)の「林雄次」先生が監修する診断コメントまでついてくるという点で、他サービスとは一線を画すサービスなのではないかと思います。
ちなみに、「林雄次」先生は中小企業診断士や行政書士などの国家資格を含む計425個の資格を保有（※2023年11月7日時点）する「資格のスペシャリスト」であり、ファイナンシャルプランナー資格の中でもより実践的な内容までを網羅する「AFP（Affiliated Financial Planner）」資格も取得されている方です。
3.いつでも、何度でも反映させられる
シミュレーションサービスを利用したことのある方がよくおっしゃられるのが「一度作成したものを気軽に変更/修正ができない」という問題点です。
本サービスは利用開始から1カ月間、自分が好きなタイミングで何度でもシミュレーションを変更することができますので、様々な想定でシミュレーション作成ができます。
また、「もう少しサービスを延長してほしい」という場合につきましてはスタッフに延長申請をすることでサービスの無料延長が可能となっている点も嬉しいポイントです。
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利用までの手順
では具体的な本サービスの利用方法ですが、利用開始までの手順は３つです。
1.申し込みフォームからサービス利用を申し込む。
2.スタッフよりログインIDの発行を受ける。
3.ログインID認証を行ってサービスを利用開始する。
かんたん３ステップでサービスを利用開始できます。
実際に使ってみた
では実際に使ってみた感想を画像を交えながら紹介していきます。
※ここからの画像はPCで利用した場合の画像です。スマホなどの携帯端末の場合は表示のされ方が異なりますのであらかじめご了承ください。
まずは送付されたメールを開き、メール内の認証を済ませます。
ここではあらかじめログインIDが記載されていますので３ステップでログインが完了します。
1.パスワードを自分で決める
2.利用規約に同意する
3.利用を開始する
ログインするとこんな感じ。
よく言えばシンプルで分かりやすい。悪く言えば簡素過ぎて物足りない、といったところでしょうか。
とにもかくにもでっかいボタンで表示されている「ライフsimへ」というボタンをクリックします。
こちらがシミュレーションを作成する画面となります。
大きな見出しとして
という６つのカテゴリが設定されており、これを１つずつ埋めていくことでシミュレーションが作成されます。
それぞれの項目については下記に概要をまとめましたので、気になる方はご覧ください。
大人
婚姻状況、年収推移や退職金など、利用者と配偶者(いらっしゃる、又は結婚を予定している場合)の情報を入力していく欄となります。
子供
お子様についての情報を入力する欄です。教育費を割り出すにあたって幼稚園/小学校/中学校/高校/大学という５つのカテゴリーが設けられており、それぞれ私立/公立の設定が可能です。設定を変えることによって年間でかかる教育費の概算も変化します。
住居費
自宅にかかる費用を入力する欄です。途中からマイホームを購入することも、生涯賃貸暮らしの想定をすることも可能です。マイホームは頭金をいくら入れるのかなどの詳細情報も入力可能です。
生活費
日常生活でかかる費用を入力する欄です。既に入力している「年収」から生活費の概算を自動算出していますので、そのまま作成を進めることも可能です。また、定期的に発生する出費や不定期で発生する出費を入力することも可能です。
預金保険
預貯金や投資運用商品に加えて保険商品と借入を入力する欄です。それぞれ月々の運用額や運用期間、また利回り等を入力して、運用商品の将来をシミュレーションすることも可能です。
年金
年金の支払いに関する入力欄です。例えば配偶者が結婚を機に仕事を辞めたり、大学院まで通っていた場合の学生猶予期間延長などを調整をする項目です。
上記入力をすべて終え、「内容を反映してまとめへ」というボタンを押すと表示されるのが結果画面です。
仮の情報で入力を進めましたが、家計総資産(棒グラフ黄色のライン)が40歳手前で既にマイナス成長するという地獄絵図が生まれてしまいました。。。
それはさておき、結果は５つのカテゴリに大別されています。
こちらも１つずつ見ていきましょう。
総合
シミュレーション結果をグラフで分かりやすく表示しているページです。グラフ上をクリックすることで、収入や支出の詳細を確認できます。長期でのシミュレーション結果を確認するのに適しています。
診断
特定の年齢まで生きた場合の診断結果を表示しているページです。資金が不足する場合には何歳までに不足分を補うのかを決めることで、月々に貯めるべき金額も算出してくれます。３色の色分け診断コメントの確認も行えます。
年金
年金の受給想定額をグラフで表示しているページです。自分がいくらぐらい年金を貰えるのか、また、配偶者と併せた年金額がどの程度になるのかを確認できます。
必要保障額
利用者が万が一亡くなってしまった場合に、その時点においてどの程度保障が下りれば将来的にも安心なのかをグラフ化したページです。現在入っている保険や運用商品含め、万が一に向けて確認したいページです。
PORTFOLIO
各運用商品の運用総額と家計総資産をグラフ化したページです。運用商品ごとの運用想定総額を確認できます。
上記５つのカテゴリで将来設計をシミュレーション診断してくれるサービスがこの「将来設計シミュレーションサービス」です。
さて、今回シミュレーションを実際に作成してみたわけですが、正直な感想としては「精度を高めるために細かく作り込むのは労力と時間がかかって結構しんどい」と感じました。今回のシミュレーションもなんだかんだで30分程度はかかりました。
なので、サービスを利用する場合はまずパッと分かる情報のみを埋めるだけ埋めて一度作成し、その後細かい部分を都度修正していきながら精度を高めて設計して行くのが一番負担が少なく済むのではないかと思います。
上記の方法で作成を試みたところ、５分程度で作成が完了しました。
なので、まずはライトな情報を入力しその後少しずつ詳細を埋めていく、という使い方が良さそうです。
算出された結果は、かなり細かい数値を確認することができ、年齢ごとにどれくらいの収入や支出が想定されるかを確認できましたので、長期的な視点でも短期的な視点でも１度は確認してみると面白いかと思います。
また、現在の生活の見直しや将来に向けた備えの検討、保険商品の見直しや子供も含めた家計のシミュレーションを見たいという方にとってはよりお勧めできるサービスだと感じました。
【１カ月無料】将来設計シミュレーション診断サービスを申し込んでみる
ところでなぜ無料？
ここまでの高精度なツールは正直有料でもおかしくないのですが、今回の「将来設計シミュレーションサービス」は１カ月無料でサービス提供を行っています。さらに、利用者からの延長利用の申し出があった場合も無料で延長対応しています。
その理由としては大きく２つあります。
1.世の中が不安定な今だからこそ、高精度な将来設計サービスを無料提供することで将来を気軽に考えられるきっかけにしてほしいから。
2.エスティアがお勧めしている資産運用商品「収益型不動産」についてご紹介させて頂く機会が欲しいから。
つまり、本サービスは皆さんに気軽に将来を考えるきっかけをもってもらうことに加えて、収益型不動産のご紹介も兼ねた広告的機能があるから無料だということですね。
１に関してはよく見る謳い文句ですが、２に関してはなかなか素直に言い切る会社も珍しいのではないでしょうか。
これを正直に伝えている株式会社エスティアがどんな会社なのか、ですが、東京で30年にわたって収益型不動産を活用した将来設計の提案をしてきた不動産会社です。
不動産会社というとあまり良くないイメージを持たれる方も多いですが、30年会社が継続している点、また、先程の素直に「紹介させてほしい」と言い切る点を踏まえると不器用だけど変な会社ではない印象ではないでしょうか。
また、収益型不動産という中長期的な将来に携わる運用商品を提案している会社だからこそ、将来設計シミュレーションサービスを提供していることもうなずけます。
利用者の声
最後に本サービスを利用した方の声を簡単にまとめました。
30代 女性 主婦
旦那が投資や資産運用を色々取り組んでいるのですが、私が全くその手のことに詳しくなかったので今回一度整理してみようとサービスを利用しました。サービスに申し込んだ当初は旦那の情報も分からないことが多かったのですが、旦那と一緒に作ってみようと話して作成していく中で、お互いが将来に対して持っているイメージを話せたり、会話が増えたのが嬉しかったかな。将来設計はいっぱい数字が出てきてたけど、そこは旦那があれこれと考えてました。笑
20代 男性 会社員
彼女との結婚を考えてるなかで、将来に対しての不安があったので利用しました。特に面白かったのは子供が何人出来たら将来苦しくなるかとか、彼女が専業主婦になったらどうなるかとか、そういう色んな想像をシミュレーションに反映させてみて実際の数字として見れた点ですね。彼女が専業主婦になった瞬間から一気に家計が厳しくなったのには、彼女も流石に笑ってました。笑
仕事ももっと頑張らなきゃなという気になりましたね。笑
30代 男性 会社員
妻とは結婚して４年になるんですが、自宅の購入とか子供のこととかで将来のことがおろそかになっていたので、何かやらないとなぁって考えてた時にたまたま広告で見かけて使ってみました。今の生活状況が将来に反映されていくのは結果を見てて楽しかったですが、自分が思っていたよりも将来の余剰資金が多くなかったのはショックでしたね。このサービスの利用中にエスティアさんから収益型不動産の話を聞く機会があって、正直不動産って凄くお金が必要だと思っていたのにそうじゃないし、月々が持ち出しなのは株をやってる僕からしたら「え、マイナスじゃん…」って感じだったんですけど、そもそもの根本的な考え方が全く違ったので、そういうことなのか！！って感じでした。あ、でもあんまり良いことばっか言ってると嘘っぽくなっちゃうのか。(笑)
まとめ
皆さんいかがでしたでしょうか。
本サービスは広告機能を兼ね備えているためとはいえ、これだけ高精度のシミュレーション診断サービスが１カ月無料なのは魅力的だと私は感じています。
また、サービス提供している株式会社エスティアも事前に「収益型不動産の紹介をしたい」と明言している点を受けても、皆さんを騙してサービス登録させるような会社ではないことから、現在の生活の見直しや家族で将来を考えるきっかけとして１度利用してみるのもいいかと思います。